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近日，紅嶺創(chuàng)投1億元紙業(yè)壞賬將這家老牌P2P公司推向風(fēng)口浪尖。根據(jù)紅嶺創(chuàng)投發(fā)布的借款逾期說(shuō)明，在這筆逾期的借款中共有4筆，其中廣州翠月紙業(yè)為3000萬(wàn)元，到期日為今年9月13日;廣州琳烽信紙業(yè)和明瑞紙業(yè)各2500萬(wàn)元，到期日為10月10日，廣州金山紙業(yè)為2000萬(wàn)元，到期日為11月10日。紅嶺創(chuàng)投稱，本次事件同時(shí)涉及數(shù)家銀行，是企業(yè)與倉(cāng)庫(kù)物流合伙犯罪，將貨物重復(fù)抵押給銀行進(jìn)行騙貸。
此前就有多位業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑紅嶺創(chuàng)投頻發(fā)大單模式的風(fēng)險(xiǎn)，雖然此次紙業(yè)壞賬出現(xiàn)后，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平公布消息并尋解決之道，但是對(duì)紅嶺創(chuàng)投來(lái)說(shuō)，在9月10日迎來(lái)第一筆壞賬墊付之后，還將在未來(lái)兩個(gè)月迎來(lái)兌付小高峰。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，這次兌付高峰的兌付規(guī)模接近12億元。此外，投資人對(duì)紅嶺創(chuàng)投的信心受到紙業(yè)壞賬影響，導(dǎo)致平臺(tái)項(xiàng)目滿標(biāo)時(shí)間出現(xiàn)放緩，這無(wú)疑令現(xiàn)如今的紅嶺創(chuàng)投雪上加霜。
短期影響顯現(xiàn)
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2014年3月24日開(kāi)始發(fā)大單業(yè)務(wù)以來(lái)，目前紅嶺創(chuàng)投在償?shù)某^(guò)1000萬(wàn)元以上的大額項(xiàng)目約28個(gè)，共涉及資金約19億元，涉及行業(yè)有紙業(yè)、商住地產(chǎn)、大宗商品貿(mào)易、食品等，資金用途為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、工程款償付、裝修、土地出讓金償付等，風(fēng)控方式為房產(chǎn)、貨物、股權(quán)抵質(zhì)押與個(gè)人連帶責(zé)任或第三方擔(dān)保公司擔(dān)保。
不斷有業(yè)內(nèi)人士對(duì)紅嶺創(chuàng)投的大單業(yè)務(wù)表示質(zhì)疑，“紅嶺創(chuàng)投大標(biāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)聚集度高，一旦單筆出現(xiàn)問(wèn)題，平臺(tái)會(huì)有崩盤(pán)風(fēng)險(xiǎn)。此外，如果抵押物審核風(fēng)控出現(xiàn)問(wèn)題，或抵押物難以變現(xiàn)，沒(méi)有擔(dān)保公司做擔(dān)保，則可能導(dǎo)致資金鏈斷裂。”
紅嶺創(chuàng)投在業(yè)內(nèi)最早采用“本金先行墊付”，在此次紙業(yè)壞賬出現(xiàn)后，紅嶺創(chuàng)投主動(dòng)公布消息，并主動(dòng)提出為投資人墊付，對(duì)投資者安撫效果明顯。在紅嶺創(chuàng)投公布1億元壞賬后，新增項(xiàng)目滿標(biāo)時(shí)間開(kāi)始出現(xiàn)增長(zhǎng)。記者在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)網(wǎng)站上看到，8月25日到8月31日紅嶺創(chuàng)投滿標(biāo)時(shí)間為608秒，比前一周的417秒和前前一周的423秒有所增張。
不僅滿標(biāo)時(shí)間增長(zhǎng)，紅嶺創(chuàng)投的未滿標(biāo)數(shù)量也增加了。根據(jù)紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)站上的信息顯示，截至9月3日18時(shí)，公開(kāi)招標(biāo)的182個(gè)項(xiàng)目中只有13個(gè)投標(biāo)進(jìn)度超過(guò)80%。對(duì)此，周世平認(rèn)為，“短期內(nèi)肯定會(huì)有影響�！�
在顯示的數(shù)據(jù)看到，目前紅嶺創(chuàng)投待兌付規(guī)模為30億元，未來(lái)兩個(gè)月兌付規(guī)模為12億元。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)記者表示：“9月份，紅嶺創(chuàng)投將出現(xiàn)10億元左右的兌付規(guī)模�！睂�(duì)此數(shù)據(jù)，周世平回應(yīng)稱“不清楚”。
記者在紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，8月份，紅嶺創(chuàng)投發(fā)布超過(guò)1000萬(wàn)元以上大單7筆，共募集金額超4億元，其中5筆大單項(xiàng)目出現(xiàn)在8月下旬。
業(yè)內(nèi)人士表示：“一般出現(xiàn)這種情況后，平臺(tái)首先要保證投資人不撤資，不擠兌，做到這兩點(diǎn)后，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)減少。對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，最糟糕的情況可能就是延期兌付�！�
多位業(yè)內(nèi)人士此前就表示，大單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中度高。紙業(yè)壞賬風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，周世平回應(yīng)仍堅(jiān)持大單模式，不會(huì)因?yàn)檫@一筆紙業(yè)壞賬，改變大單業(yè)務(wù)模式，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)仍總體可控。
力求擔(dān)保方債轉(zhuǎn)股
8月28日，周世平在紅嶺創(chuàng)投社區(qū)論壇發(fā)布消息稱，紅嶺創(chuàng)投發(fā)放給廣州4家紙企的1億元借款面臨壞賬風(fēng)險(xiǎn)，而這4家企業(yè)背后實(shí)際控制人均為目前已經(jīng)失聯(lián)的廣州金山聯(lián)紙業(yè)老板郝藝遠(yuǎn)。
記者查閱這4個(gè)項(xiàng)目當(dāng)時(shí)融資公告顯示，風(fēng)控措施項(xiàng)目都是通過(guò)與物流公司簽署倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議，進(jìn)行貨物抵押;通過(guò)廣東某某集團(tuán)擔(dān)保和簽署回購(gòu)合同為貨物變現(xiàn)做保障。
而事實(shí)上，根據(jù)周世平后來(lái)介紹，紙業(yè)公司已經(jīng)將貨物抵押給銀行，對(duì)紅嶺創(chuàng)投來(lái)說(shuō)，紙業(yè)公司抵押物并不具有實(shí)際抵押價(jià)值。而廣東某某集團(tuán)公司實(shí)際為廣州漿紙交易所，其股東方金信通集團(tuán)和銀信通集團(tuán)持有廣東漿紙交易所90%股權(quán)，實(shí)際控制人都是郝藝遠(yuǎn)。對(duì)紅嶺創(chuàng)投來(lái)說(shuō)，對(duì)4筆項(xiàng)目的擔(dān)保并不具有擔(dān)保效果。
在8月28日的公告中，紅嶺創(chuàng)投方面曾表示在擔(dān)保人處取得主動(dòng)。目前公開(kāi)資料顯示，紅嶺創(chuàng)投正對(duì)擔(dān)保人的廣東漿紙交易所股權(quán)進(jìn)行評(píng)估，擬以債轉(zhuǎn)股形式處理1億元的債權(quán)。
事實(shí)上，“失聯(lián)方”(即4家紙企)涉及多家借款機(jī)構(gòu)，由于進(jìn)行重復(fù)抵押，“失聯(lián)方”剩余資產(chǎn)如何分配和處置成為焦點(diǎn)。9月2日，包括紅嶺創(chuàng)投在內(nèi)的多家相關(guān)機(jī)構(gòu)在廣東漿紙交易所商議，采訪中周世平也對(duì)記者表示，近期都在廣州談判。
對(duì)于此事進(jìn)展，周世平表示暫不方便透漏。
貸出去CEO王守彥表示：“對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)項(xiàng)目抵押物沒(méi)有實(shí)際價(jià)值，且沒(méi)有有效擔(dān)保手段，可能出現(xiàn)信用標(biāo)，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較高。”對(duì)于此次實(shí)現(xiàn)的紙業(yè)項(xiàng)目壞賬，周世平認(rèn)為，主要原因在于風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)紙業(yè)公司重復(fù)抵押。
對(duì)于投資者本金收益兌付問(wèn)題，周世平表示：“投資人的損失不會(huì)有太大的影響，短期我們來(lái)墊付。預(yù)期9月10日開(kāi)始分期墊付，實(shí)際收回債權(quán)至少在3個(gè)月以上�！�
紙業(yè)壞賬涉及紅嶺創(chuàng)投4500多位投資人，本息共計(jì)1.05億元，而紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平此前多次公開(kāi)表示，“今年維持盈虧平衡”，這筆錢(qián)將從哪兒來(lái)?
在8月28日當(dāng)日，周世平在一億元壞賬公告中稱，對(duì)于投資人的本金，將在9月10日提前墊付。根據(jù)紅嶺創(chuàng)投公開(kāi)資料顯示，目前注冊(cè)資本金5000萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金8000萬(wàn)元。在紙業(yè)壞賬出現(xiàn)后，周世平表示，將引入機(jī)構(gòu)投資資金�！�9月10日將召開(kāi)投融資說(shuō)明會(huì)，與機(jī)構(gòu)投資者接洽�！�
事實(shí)上，紅嶺創(chuàng)投業(yè)內(nèi)首先提出進(jìn)行全額墊付投資者本金。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行墊付，需要按照銀行一比十資本充足率管理，以目前5000萬(wàn)元注冊(cè)資本金來(lái)看，可對(duì)沖資產(chǎn)規(guī)模為5億元。目前紅嶺創(chuàng)投規(guī)模為30億元。
周世平表示，9月10日將通過(guò)投融資說(shuō)明會(huì)公開(kāi)情況，紅嶺創(chuàng)投在紙業(yè)壞賬之前，就已經(jīng)啟動(dòng)再融資，增資工作一直進(jìn)行，引入的機(jī)構(gòu)投資者將增資8億元以上。其中3億元用于補(bǔ)充流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)備付金，將平臺(tái)注冊(cè)資金增加到5億元，并在今年10月公布風(fēng)險(xiǎn)備付金計(jì)提賬戶。
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