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“只要手機上都有DC/EP的數字錢包，不需要網絡，只要兩部手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣轉給另一個人�！边@樣的支付方式你見過嗎？ 在支付寶、微信等電子支付方式已經廣泛應用的今天，我們的支付方式已經越來越便捷，現金的使用量正進一步下降。中國人民銀行順應這一趨勢，推出了數字人民幣，近日已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。隨著數字人民幣開始試點，我們的支付方式會發(fā)生怎樣的改變？ 近年來，隨著數字經濟的快速發(fā)展，很多國家都在加緊研究數字貨幣，中國在這方面一直在穩(wěn)定推進。早在2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發(fā)行框架、關鍵技術、發(fā)行流通環(huán)境及相關國際經驗等問題進行專項研究。2017年末，經批準，中國人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系的研發(fā)。 目前，數字人民幣試點已基本完成頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯調測試等工作。不過，業(yè)內專家認為，盡管已經進入試點測試階段，但這并不意味著數字人民幣真正落地，在正式投放使用前，還需要檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、風險可控性等多項環(huán)節(jié)。央行也多次表態(tài)，數字人民幣尚沒有推出的時間表。 據了解，當前對數字人民幣試點的主要應用場景，集中在交通卡充值、餐飲、零售等場景進行小范圍封閉試點，目前相關試點工作的側重點是檢測數字人民幣支付結算的系統(tǒng)穩(wěn)定性與功能可用性。 對于數字貨幣這一新鮮事物，公眾更多關心的是目前的支付方式是否有影響，是否會代替支付寶、微信等支付方式。 “對老百姓來說是多了一種支付的選擇。但畢竟支付寶、微信這些能夠提供相似功能的支付工具已經被普遍接受，數字貨幣推出之后大家接不接受、便捷程度會不會超過現有的這些移動支付工具，還有待觀察�！眹鴦赵喊l(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任石光告訴記者。 中國社會科學院信息化研究中心主任、信息化與網絡經濟室主任姜奇平也對記者表示，數字人民幣涉及的是一些主體的變化，將來也有可能會成為國家指定的支付手段，但是并不影響其它支付手段的使用。 中國人民銀行方面表示，數字人民幣將采用雙層運營體系，央行將首先對接商業(yè)銀行，商業(yè)銀行再具體負責對接普通民眾。 哈爾濱商業(yè)大學金融學客座教授江瀚此前表示，因為移動支付的普及已經實現了貨幣電子化，即便以后推出數字貨幣，在支付這個環(huán)節(jié)，大多數人的感受變化不大，反而是銀行和金融機構的感受會更明顯，比如銀行柜員可能不用再點鈔。 那么，數字貨幣是否可以完全取代現金？石光認為，相較于紙幣容易丟失、磨損，數字人民幣的安全性要更高。但能否取代現金，還得看個人和企業(yè)的使用意愿。 業(yè)內專家認為，數字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一是使用者是否愿意用，二是技術條件能否滿足。因為交易支付的速度受制于技術，當交易數量突破一定限制，可能會引起故障、宕機、軟件崩潰。從目前來看，還存在一些技術上的限制。另外，由于用戶習慣不同，不是所有人都習慣這種支付方式。比如一些年紀大的人可能就不接受數字貨幣。但數字貨幣如果正式推出，對銀行或商戶來說，就不能拒絕用戶使用。 數字經濟時代，人們對于支付安全性、便捷性的要求越來越高，法定數字貨幣的安全性也受到公眾的關注。 西南財經大學財稅學院院長劉蓉認為，DC/EP是數字化的人民幣現金，由央行結算且具有法償性。DC/EP支付是第一層的直接支付手段，而支付寶、微信支付是一種第三方支付手段，由商業(yè)銀行存儲貨幣結算，可能存在極小概率的破產風險，而DC/EP作為法定貨幣可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。
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