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　綠色經(jīng)濟需要綠色信貸銀監(jiān)會再次上緊“綠色信貸”發(fā)條 　

　對人類賴以生存的環(huán)境的關(guān)注，體現(xiàn)著一種人文關(guān)懷精神，也是一種精神境界，更是經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在這些方面商業(yè)銀行是大有可為的。

對人類賴以生存的環(huán)境的關(guān)注，體現(xiàn)著一種人文關(guān)懷精神，也是一種精神境界，更是經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在這些方面商業(yè)銀行是大有可為的。

　　綠色經(jīng)濟的發(fā)展離不開商業(yè)銀行信貸供給的支持，這里包含綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)及綠色服務(wù)業(yè)。毫無疑問，支持綠色經(jīng)濟的信貸資金可稱為綠色信貸，這是一方面；另一方面，對達不到環(huán)保標準要求的企業(yè)和項目不提供信貸資金支持，也稱之為綠色信貸。

　　綠色信貸是商業(yè)銀行的一份社會責(zé)任。也許有人提出質(zhì)疑：商業(yè)銀行應(yīng)以利潤最大化為目標，不應(yīng)把承擔(dān)社會責(zé)任作為自己的義務(wù)，因為經(jīng)濟效益難以與社會責(zé)任有機統(tǒng)一。不錯，這個提法在美國商業(yè)銀行歷史上曾一度成為主流觀點，因為美國是典型的以股東利益為導(dǎo)向的公司治理結(jié)構(gòu)模式。然而隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，美國商業(yè)銀行逐漸接受了公司治理中的“相關(guān)利益人理論”，即要兼顧顧客、雇員、社區(qū)等不同參與主體的利益。在美國，商業(yè)銀行在環(huán)境保護等社會公益事業(yè)中承擔(dān)社會責(zé)任是法律明文規(guī)定的。這就是所謂的社會責(zé)任和銀行自身經(jīng)濟效益相一致的“一元論”觀點。再有，從風(fēng)險的角度來說，如果商業(yè)銀行不遵守國家環(huán)保政策，一旦出現(xiàn)政策風(fēng)險，受害的還是企業(yè)和銀行。據(jù)報道，淮河的污染治理，1000多家小造紙廠被關(guān)閉，淮北市金融機構(gòu)因此損失了3.5億元。商業(yè)銀行要追求的利潤，是風(fēng)險扣除后的利潤。從這個意義上說，綠色信貸政策也是商業(yè)銀行自身經(jīng)濟利益的內(nèi)在要求。銀行監(jiān)管機關(guān)也持“一元論”觀點，認為履行社會責(zé)任可以提升金融機構(gòu)的競爭力，提升商業(yè)銀行的社會形象，構(gòu)建商業(yè)銀行品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢，使商業(yè)銀行具有更好的社會公信力與美譽度，最終有利于商業(yè)銀行的經(jīng)濟利益。

　　綠色信貸有利于經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。改革開放以來，我國經(jīng)濟經(jīng)過連續(xù)30年的高速發(fā)展，越來越遭遇環(huán)境和資源的約束。較之一些發(fā)達國家，我國的單位能耗是很高的，資源瓶頸約束越來越明顯。怎樣保持經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展呢？必須走循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的路子。循環(huán)經(jīng)濟是以循環(huán)利用物質(zhì)為基礎(chǔ)，以資源的高效利用和循環(huán)利用為核心，以減量化、再利用、資源化為原則，以低消耗、低排放、高效率為特征，使經(jīng)濟系統(tǒng)和自然生態(tài)系統(tǒng)的物質(zhì)循環(huán)過程相互和諧，促進資源的永續(xù)利用的經(jīng)濟增長模式。建立綠色工業(yè)園（也稱產(chǎn)業(yè)生態(tài)園、生態(tài)工業(yè)園區(qū)）是建立綠色工業(yè)的有益探索。通過引入循環(huán)經(jīng)濟理念，我們就可以用生態(tài)鏈條把工業(yè)與農(nóng)業(yè)、生產(chǎn)與消費、城區(qū)與郊區(qū)、行業(yè)與行業(yè)有機結(jié)合起來，建立工業(yè)共生體系。對于這種循環(huán)經(jīng)濟，商業(yè)銀行應(yīng)通過信貸資金加以大力扶持。

　　怎樣才能實施綠色信貸呢？首先要實行清晰的綠色信貸政策管理，高標準、嚴要求地把握環(huán)保這個準入門檻。

　　信貸政策是為實行自身的經(jīng)營目標，根據(jù)國家的法律、宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)行業(yè)政策，制定出信貸投向的意向、標準、限制等規(guī)范的總和，主要包括行業(yè)、區(qū)域、客戶、期限等信貸政策。行業(yè)信貸政策即根據(jù)國家法律和產(chǎn)行業(yè)目錄，制定信貸支持類、慎入類、禁止類、退出類的行業(yè)目錄。對綠色產(chǎn)業(yè)要大力支持，對不符合環(huán)保要求的項目要禁止進入，對已經(jīng)進入的不符合環(huán)保要求的要抓緊退出，不再追加資金，這在政策上要做到清晰明了�？蛻粜刨J政策則是針對具體的企業(yè)和項目嚴格把關(guān)，這是最直接的，也是最關(guān)鍵的一環(huán)。要切斷破壞環(huán)境的一切客戶和項目，借款企業(yè)也應(yīng)該負起社會責(zé)任，不做破壞環(huán)境的項目。通過制定并嚴格執(zhí)行綠色信貸政策，發(fā)展環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟和和諧經(jīng)濟。

　　綠色信貸是實現(xiàn)環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟的重要保證，把達不到環(huán)保要求的項目拒之門外，是一份神圣的社會責(zé)任，金融業(yè)作為資金渠道的管理者，應(yīng)切實擔(dān)起經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的社會責(zé)任。

2008年11月18日，上海銀監(jiān)局在工作座談會上，要求上海銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持“綠色信貸理念”——加大對節(jié)能減排和環(huán)境保護行業(yè)、企業(yè)的信貸支持力度，重點支持國家確定的節(jié)能重點工程、新能源、可再生能源和資源、水污染治理工程、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點項目，對高能耗、高污染、產(chǎn)能過剩的限制類和淘汰類項目要嚴格進行授信限制，并積極予以信貸退出。

　　“國家行政命令關(guān)閉一些產(chǎn)能過低或者污染嚴重的企業(yè)，銀行也蒙受了一些損失。”近日銀監(jiān)會統(tǒng)計部的副主任葉燕斐公開表示，“行政命令把這個工廠關(guān)掉，這樣的情況銀行貸的款就損失掉了。還有很多企業(yè)要求停產(chǎn)整頓，對銀行的信貸也是很大的損失�！�

銀行需要自己把握產(chǎn)業(yè)政策的界限以及落后產(chǎn)能的界限。國家發(fā)改委確定的2000家耗能突出的，需要重點關(guān)注的企業(yè)，以及各省確定的耗能突出企業(yè)。銀行都應(yīng)該把握，包括環(huán)保嚴重違規(guī)的企業(yè)，區(qū)域限批、流域限批地區(qū)的一些企業(yè)。

　　除上述需要限制的行業(yè)，國家確定的重大工程、發(fā)改委確定的重點節(jié)能減排的工程，這樣的企業(yè)或者這樣的工藝要給予重點支持。

銀行應(yīng)關(guān)注授信的審議權(quán)限。過去銀行業(yè)貸款審計權(quán)下放到比較低的位置，縣支行，或者地區(qū)支行。但對于一些行業(yè)很突出的問題，一個比較低級銀行是看不到企業(yè)全局的，因此必須把審批權(quán)限提高到一定的層級上面，最起碼提到省級分行這一級，這樣才可以從全球競爭的角度，從國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度控制這個情況。

　　銀監(jiān)會也要求銀行業(yè)存在重大風(fēng)險的項目投保一些環(huán)境責(zé)任險、或者工程責(zé)任險，并且通過投�；蛘咄ㄟ^發(fā)行提高一些資本金，或者發(fā)行公司債，因為公司債得到社會公眾的關(guān)注，這個情況下約束它的行為，也減少銀行的損失。

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