近年來，我國集體林權(quán)制度改革的發(fā)源地福建省積極探索林改配套金融改革，率先推出林權(quán)抵押貸款，為林農(nóng)解決“貸款難”問題。然而，日前，記者在福建林區(qū)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受制于林權(quán)流轉(zhuǎn)市場不完善、貸款周期與林木生產(chǎn)周期不匹配、“聯(lián)戶發(fā)證”制約、評估風(fēng)險大等因素，林權(quán)抵押貸款呈現(xiàn)“裹足難行”的局面，制度設(shè)計有待完善，相關(guān)瓶頸亟待突破。
基本上“停滯不前”
“農(nóng)民貸款難問題的關(guān)鍵在于缺少抵押物，林子落實到農(nóng)民頭上后，農(nóng)民就可以拿著林權(quán)證到銀行去抵押貸款，林子從‘死資產(chǎn)’變成了‘活資金’。”接受記者采訪中，福建省林業(yè)廳政策法規(guī)處處長翁小杰說，林權(quán)抵押貸款盤活了農(nóng)民資產(chǎn)，是一項很好的探索，但當(dāng)前福建省在推進過程中進展緩慢，金融機構(gòu)熱情不高，農(nóng)民興趣不大。
究其原因，福建建甌市東峰鎮(zhèn)記源村村民張德瑞向本刊記者具體解釋說，“銀行林權(quán)抵押貸款的要求很高，一般要有100畝以上的林子才考慮給予貸款，記源村530戶農(nóng)戶只有9戶擁有林子的面積超過100畝，正常的都是10～30畝，能夠獲得貸款的農(nóng)民很少。林權(quán)抵押貸款還要有各種各樣的費用，如評估費、擔(dān)保費等，成本很高，農(nóng)民對此興趣不大�！�
而銀行也有自己的理由。南平農(nóng)商銀行風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理鄧勇向本刊記者坦言，當(dāng)前，林權(quán)抵押貸款還是很難普遍推行，該行主要是做一些林業(yè)公司和林農(nóng)大戶，散戶很少做。截至2012年8月底，南平農(nóng)商銀行共發(fā)放戶小額林權(quán)抵押貸款63筆，貸款余額才390萬元。
人民銀行福州中心支行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，截至2012年6月末，福建省林權(quán)抵押貸款余額為50.69億元，絕大部分需要資金發(fā)展生產(chǎn)的林農(nóng)未能獲得貸款。這跟福建省5000多億元的涉農(nóng)貸款余額相比是“杯水車薪”，只有總額的百分之一左右。
事實上，按照有關(guān)估算，福建省林權(quán)抵押貸款可以做到200億元。然而，福建銀監(jiān)局政策法規(guī)處有關(guān)負責(zé)人說，這兩年信貸政策收緊，貸款成為稀缺資源，農(nóng)民通過林權(quán)抵押獲取貸款更是“難上加難”。
需要破除“四大障礙”
記者在基層調(diào)研了解到，林權(quán)抵押貸款“裹足難行”主要受制于四個因素：
其一，林權(quán)流轉(zhuǎn)市場建設(shè)緩慢，讓金融機構(gòu)“望而卻步”。中國農(nóng)業(yè)銀行南平分行紀(jì)委書記陳小艷說，風(fēng)險是銀行考慮最多的因素，而目前林權(quán)流轉(zhuǎn)市場不完善，作為抵押品的林權(quán)證不能自由流轉(zhuǎn)，貸款環(huán)境不好，貸款風(fēng)險較高。農(nóng)行浦城縣支行發(fā)放過一筆180萬元的林權(quán)抵押貸款，但由于林權(quán)流轉(zhuǎn)市場不完善，到期一年多至今未能收回貸款。
福建省林業(yè)廳政策法規(guī)處處長翁小杰說，福建林權(quán)流轉(zhuǎn)主要依托當(dāng)?shù)亓謽I(yè)局下轄的林業(yè)服務(wù)中心，“對于林業(yè)服務(wù)中心來說，林權(quán)流轉(zhuǎn)并不是他們分內(nèi)的事，完全是服務(wù)性的，增加了行政成本。很多地方就抱著‘多一事不如少一事’的心態(tài)，不愿意承擔(dān)這個‘貼人又貼錢’的工作�！�
其二，貸款周期跟林木生長周期“錯配”。翁小杰說，目前商業(yè)銀行的林權(quán)抵押貸款周期一般是一年，“林業(yè)跟水稻等種糧業(yè)不同，林子培育一般都要八九年時間，幼林期需購買種苗、化肥等，資金需求大，而林子未成熟前農(nóng)民就要還本付息，壓力很大，容易出現(xiàn)逾期，一年期貸款肯定是有問題的�！�
其三，“聯(lián)戶發(fā)證”增加林權(quán)抵押貸款協(xié)調(diào)成本。人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處有關(guān)負責(zé)人說，林改初期，為減少障礙，福建省對暫時不宜或不能劃分到戶的林地采取“聯(lián)戶發(fā)證”的做法，少的3～5戶、多的8～12戶共同持有一本林權(quán)證。隨著改革的深入，這種方式弊端日益凸顯�！奥�(lián)戶發(fā)證”加大了林權(quán)抵押的協(xié)調(diào)成本，林權(quán)證上所有林農(nóng)都簽字同意才能獲得貸款，這就增加了難度。
其四，林權(quán)評估存在“道德風(fēng)險”。建甌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長張隆寶說，林權(quán)評估、抵押基本上都在當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門，這就造成一定的“道德風(fēng)險”和權(quán)力尋租，林權(quán)高估的現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)。建甌農(nóng)信社曾經(jīng)出現(xiàn)一筆貸款，林改成交價為11.32萬元，評估價卻達232萬元，貸款出現(xiàn)風(fēng)險后造成該農(nóng)信社損失130多萬元。
相關(guān)人士建議，我國有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺林權(quán)抵押貸款管理辦法，從宏觀層面明確貸款操作流程，限制貸款利率。同時，鼓勵金融機構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款，在貸款規(guī)模、風(fēng)險容忍度等方面給予傾斜，加大政策貼息力度。
翁小杰說，“應(yīng)根據(jù)造林、育林資金需求特點，探索和完善林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)運作模式，提供符合林業(yè)生產(chǎn)周期的信貸產(chǎn)品，處理好林木生長周期與貸款期限安排之間的關(guān)系�！�
福建南平銀監(jiān)分局副局長余里建議，加快培育評估中介機構(gòu)市場，建立資質(zhì)合規(guī)、數(shù)量合理、覆蓋廣泛的評估機構(gòu)網(wǎng)，制定統(tǒng)一的評估體系和參照標(biāo)準(zhǔn)來指導(dǎo)規(guī)范各評估中介機構(gòu)的工作，促進金融機構(gòu)大力開展林權(quán)抵押貸款。另外，林業(yè)部門應(yīng)規(guī)范“聯(lián)戶發(fā)證”工作，加快推進產(chǎn)權(quán)到戶，做到“每個農(nóng)戶都有山，有林權(quán)證”。
