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新疆和田地區(qū),位于塔克拉瑪干大沙漠的南緣,自然環(huán)境惡劣,每年浮塵天氣220天以上,被國家確定為集中連片貧困地區(qū)。如今,充分利用和田地區(qū)獨特的地理環(huán)境,當?shù)卮罅Πl(fā)展林果業(yè),林果已成為農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收的重要途徑。
桃李東風漸次開,離不開金融業(yè)的鼎力支持。據(jù)記者了解,早從2009年開始,中國農(nóng)業(yè)銀行即與新疆自治區(qū)人民政府共同簽署了“積極推進新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務行動計劃”,5年安排100億元的貸款支持新疆林果業(yè)發(fā)展。
“活”樹變“現(xiàn)”錢,這樣的惠民好事不僅僅發(fā)生在新疆。近年來,農(nóng)行積極支持各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,著力做好“林”字文章,將全國各地“沉睡”的森林資源變成可以抵押變現(xiàn)的“綠色銀行”,有效幫助果農(nóng)解決了發(fā)展中的資金問題。
“推行林權(quán)抵押擔保方式,拓寬了‘三農(nóng)’業(yè)務的擔保范圍,對于緩解農(nóng)村地區(qū)有效擔保不足以及緩釋信貸業(yè)務風險具有重要意義。”農(nóng)行總行相關負責人告訴記者。
林權(quán)變現(xiàn)
長期以來,在銀行信貸支持林業(yè)發(fā)展問題上,因林業(yè)產(chǎn)權(quán)不明晰、無足值擔保,造成貸款擔保難、抵押難的問題一直是制約和困擾林業(yè)加快發(fā)展的“瓶頸”。
2009年開始,農(nóng)行在同業(yè)中率先推出了《中國農(nóng)業(yè)銀行林權(quán)抵押擔保管理辦法(試行)》,將該項貸款作為一項創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品在全行推廣。據(jù)了解,林權(quán)抵押貸款業(yè)務是指以林業(yè)主管部門頒發(fā)的《林權(quán)證》所載明的林地使用權(quán)和林木所有權(quán)作為抵押物的貸款新品種。
“這下可以放手大干了�！苯K溧陽市江南桂花專業(yè)合作社負責人林富春表示,農(nóng)行林權(quán)抵押貸款解決了他的資金難題,以后擴大生產(chǎn)沒有資金的后顧之憂了。
據(jù)介紹,林富春于2000年開始購買、租賃山地5000余畝從事桂花樹種、培植,經(jīng)過10多年的經(jīng)營發(fā)展,目前已成長為一個以桂花樹種植、桂花深加工、桂花觀賞旅游為一體的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。為擴大生產(chǎn)規(guī)模,他多次找銀行申請貸款,均因擔保無法落實而受阻。
《中國農(nóng)業(yè)銀行林權(quán)抵押擔保管理辦法(試行)》推出后,為該行進行林權(quán)抵押具體操作提供了政策、流程依據(jù)。農(nóng)行溧陽支行主動聯(lián)系林富春,逐一破解辦證、評估、保險等一系列難題,最終成功以編號為001號的溧陽市首本林權(quán)證為抵押,率先為林富春辦理了個人助業(yè)貸款300萬元。
在山東省利津縣,林權(quán)抵押貸款帶來的致富效應也在發(fā)酵。王彥榮是利津縣的一位林業(yè)種植大戶,常年種植經(jīng)營苗木,生意紅紅火火,并成立了山東森禾農(nóng)林生態(tài)科技園有限公司。前不久,因急需購進一批苗木,向農(nóng)行利津縣支行提出貸款申請。
“通過充分考察和實地調(diào)查,我們認為王彥榮種植法桐、白蠟等用材林面積達1972.2畝,林權(quán)手續(xù)齊全,符合林權(quán)抵押貸款條件,決定嘗試以辦理林權(quán)抵押的方式為客戶解決融資需求。”農(nóng)行東營分行相關負責人告訴記者。
為有效縮短調(diào)查、審查(批)等貸款運作流程,農(nóng)行東營分行與利津縣支行內(nèi)外聯(lián)動、上下配合,在十幾天的時間完成了該筆貸款從受理調(diào)查到審查審批的全部流程。8月7日,該筆貸款成功發(fā)放,按照信貸管理規(guī)定辦理了林權(quán)證抵押登記和保險投保手續(xù)。憑借林權(quán)抵押貸款,王彥榮成功從農(nóng)行貸款290萬元,解決了購進苗木自有資金不足的難題。
農(nóng)行山東分行相關負責人透露,該行積極推廣林權(quán)抵押貸款業(yè)務,截至今年7月末,全行林權(quán)抵押貸款余額達到5589萬元。
破解操作難題
2013年7月,中國銀監(jiān)會和國家林業(yè)局聯(lián)合發(fā)文,就林權(quán)抵押貸款政策出臺了具體實施意見。從理論上來說,只要擁有林權(quán)證,符合一定條件即可申請林權(quán)抵押貸款,然而在實踐中,林權(quán)抵押實施的進展卻不盡如人意。以江蘇省為例,全省有1671.45萬畝確權(quán)的集體林地,成功進行林權(quán)抵押的林地占比可以說是微不足道。
“林權(quán)抵押是新生事物,金融機構(gòu)明知道長在地里的林木是優(yōu)良資產(chǎn),而且價值一年比一年高,但由于擔心貸后監(jiān)管和處置起來難度大,所以放貸時有很大顧慮。比如說,一旦發(fā)生不良貸款,怎么對林地處置變現(xiàn)呢?每個縣(市、區(qū))每年的森林采伐是有限額的,即使抵押林地的林木很有經(jīng)濟價值,也不能隨意砍伐變現(xiàn)。而銀行顯然也不可能自己去經(jīng)營被抵押的林地,只能繼續(xù)流轉(zhuǎn)給別人�！睒I(yè)內(nèi)人士介紹稱,林權(quán)抵押貸款在實際操作過程中還存在不少難題。
日前,針對林權(quán)抵押擔保方式仍存在價值評估難、貸后監(jiān)管難、處置變現(xiàn)難等問題,農(nóng)行及時修訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行林權(quán)抵押擔保管理辦法》,修訂后的《辦法》對林權(quán)產(chǎn)權(quán)界定、價值評估、抵押登記、貸后監(jiān)管、處置變現(xiàn)等關鍵環(huán)節(jié)予以規(guī)范,同時細化了林權(quán)抵押擔保貸款業(yè)務的風險管理要求。
據(jù)介紹,修訂后的《辦法》進一步強調(diào)了銀政合作的重要性,明確提出要優(yōu)先在林權(quán)改革到位、產(chǎn)權(quán)歸屬清晰、具備專業(yè)評估機構(gòu)、林權(quán)交易規(guī)范活躍的地區(qū)開辦林權(quán)抵押擔保貸款業(yè)務,條件成熟的應與當?shù)亓謽I(yè)主管部門簽訂合作協(xié)議,主動營造良好的內(nèi)外部環(huán)境。
《辦法》增加了風險管理的相關措施,明確貸前調(diào)查要求,建立風險預警制度和重大風險報告制度,確保在風險可控的前提下進一步推動林權(quán)抵押擔保貸款業(yè)務發(fā)展。此外,《辦法》還進一步優(yōu)化了林權(quán)的價值評估管理,允許經(jīng)營行依據(jù)轄區(qū)實際和自身評估能力自主確定采用內(nèi)、外部評估方式,鼓勵內(nèi)部評估隊伍建設,積極引入林業(yè)主管部門或擁有林業(yè)調(diào)查規(guī)劃資質(zhì)的相關機構(gòu)參與價值評估,提高價值評估的準確性和公允性。
市場潛力巨大
盡管林權(quán)抵押還處在蹣跚行進狀態(tài),但一些地方已經(jīng)大膽突破先行先試。據(jù)記者獲悉,到目前為止,全國林權(quán)抵押發(fā)展勢頭良好,截至今年8月份,農(nóng)行全行共有27家分行發(fā)放林權(quán)抵押擔保貸款,余額約80億元。
“林權(quán)抵押融資是一個非常具有潛力的市場。與其他生、鮮、活農(nóng)業(yè)產(chǎn)品相比,林權(quán)具有相對突出的‘三穩(wěn)’性質(zhì),即狀態(tài)穩(wěn)定、價格穩(wěn)定、變現(xiàn)渠道穩(wěn)定�！鞭r(nóng)行相關負責人告訴記者。
業(yè)內(nèi)人士表示,林權(quán)抵押的推廣,需要地方政府給予更有力的支持。如林權(quán)變現(xiàn)過程中常常受到來自各方的阻撓,因為砍伐林地需要砍伐證,地方政府可酌情事先給予砍伐證;如果政府能夠?qū)α謾?quán)抵押貸款出臺貼息政策,也能調(diào)動金融機構(gòu)向林業(yè)放貸擴面增量的積極性;如果林地能夠上保險,銀行受理林權(quán)抵押的風險就可以大大降低。
此外,還應在全國范圍內(nèi)成立統(tǒng)一的林權(quán)交易市場,健全林權(quán)抵押評估機構(gòu),讓林權(quán)可以像房產(chǎn)權(quán)那樣順暢地流轉(zhuǎn)變現(xiàn)。
“林權(quán)抵押融資潛力很大,市場動力充足,輔以政策支持,會成為林農(nóng)融資的有效途徑。”業(yè)內(nèi)專家稱。
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