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《中國人民銀行、財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、林業(yè)局關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》于2009年6月正式印發(fā)，這為全國全面開展林權(quán)抵押貸款提供了制度的頂層設(shè)計和政策指導(dǎo)。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，受抵押物價值評估、流轉(zhuǎn)處置等因素影響，一些金融機(jī)構(gòu)對放貸有所顧忌。
在這種情況下，不少地方都加緊推進(jìn)相關(guān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的建立，擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織就是其中之一。據(jù)中國人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根介紹，麗水市已建成森林資源資產(chǎn)收儲中心，承擔(dān)貸款擔(dān)保和抵押資產(chǎn)收儲雙重功能，其主要針對森林資產(chǎn)面積較大、貸款額度較大的林業(yè)企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭林場等借款主體�！吧质諆χ行脑诮杩顣r提前介入擔(dān)保，約定一旦發(fā)生不良，先由收儲中心代償，并將抵押林權(quán)收儲慢慢處置。金融機(jī)構(gòu)將不良貸款及時化解，就不會導(dǎo)致不良率上升和影響后期其他貸款發(fā)放�！敝袊嗣胥y行麗水市中心支行貨幣信貸管理科科長梅繼承說。
與此同時，麗水還探索創(chuàng)新更多市場主體進(jìn)行多層次的擔(dān)保服務(wù)�？鬃娓硎�，目前麗水市全市9個縣(市、區(qū))也已建立起財政出資類、行業(yè)協(xié)會組建類、商業(yè)性運(yùn)作類和村級互助類等“四級”擔(dān)保組織體系。
在這四類擔(dān)保主體中，村級擔(dān)保組織因其獨(dú)特的出資模式而在風(fēng)控方面具備一定優(yōu)勢。位于麗水市下轄龍泉市的花橋村“惠農(nóng)擔(dān)保合作社”是全國第一家農(nóng)村村級組織。目前，花橋村“惠農(nóng)擔(dān)保合作社”的擔(dān)保資金中除少部分是當(dāng)?shù)卣块T財政出資外，大部分由該村兩委委員、有積極性的村民自愿籌資。
“花橋模式”的具體做法是，惠農(nóng)擔(dān)保合作社與龍泉市農(nóng)信社達(dá)成合作協(xié)定，村民有貸款擔(dān)保需求可向擔(dān)保合作社提出申請，惠農(nóng)擔(dān)保合作社審查后出具同意擔(dān)保意見書，同時與農(nóng)戶簽訂反擔(dān)保合同，農(nóng)戶持承諾擔(dān)保書再向農(nóng)信社申請貸款，農(nóng)信社再次審查后再發(fā)放貸款。
據(jù)龍泉市農(nóng)信社宋武龍介紹，農(nóng)民的林權(quán)在行政村內(nèi)容易實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)，但在二級市場上流轉(zhuǎn)較難，作為反擔(dān)保物比較適宜。因此在整個模式的設(shè)計上，以農(nóng)戶的林權(quán)作為農(nóng)戶向“惠農(nóng)擔(dān)保合作社”申請貸款擔(dān)保的反擔(dān)保，具有較高的可操作性。
“農(nóng)戶貸款需要按擔(dān)保貸款金額支付1.68%(年)的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，但是運(yùn)用該擔(dān)保方式之后，貸款利率上浮的幅度要較沒有擔(dān)保時低很多，因此，實(shí)際上農(nóng)戶的融資成本是下降的�！彼f。
在風(fēng)險分擔(dān)方面，福建省最近也出臺相關(guān)舉措，引導(dǎo)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與林權(quán)抵押貸款風(fēng)險防范，具體做法是，貸款出險后，由資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)優(yōu)先從銀行收購抵押林木，并依法處置，符合采伐條件的，林業(yè)部門優(yōu)先予以辦理林木采伐許可證。
除了擔(dān)保之外，保險也是風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的重要組成部分。孔祖根介紹，麗水將林木納入農(nóng)業(yè)政策性保險范圍，以打包聯(lián)保的方式由財政出資統(tǒng)一保險、統(tǒng)一理賠。
日前發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善集體林權(quán)制度的意見》也提出，完善森林保險制度，建立健全森林保險費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，進(jìn)一步完善大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，擴(kuò)大森林保險覆蓋面，創(chuàng)新差別化的商品林保險產(chǎn)品。
“由于林權(quán)作為抵押品的特殊性，出于風(fēng)險收益方面的考量，金融機(jī)構(gòu)在放貸方面有所顧忌是正常的。這種情況下，強(qiáng)推林權(quán)抵押貸款肯定不行，只有把相關(guān)的配套機(jī)制建立好，才能真正激發(fā)金融機(jī)構(gòu)參與的熱情�！币晃婚L期從事農(nóng)村金融工作的業(yè)內(nèi)人士表示。
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